Wczoraj przeczytałem na stronach Money.pl (a oni podają za “Parkietem”), że PKO BP zamierza wprowadzić do swojej oferty nowy produkt inwestycyjny, tzw. książeczkę mieszkaniową z funduszem. Z tego krótkiego artykułu ciężko dowiedzieć się wielu szczegółów, ale jestem sceptyczny i to na dwóch poziomach.
Po pierwsze, książeczki mieszkaniowe źle się sporej części społeczeństwa kojarzą, bo to był tylko jeden z wielu przykładów na to, jak przemiany gospodarcze uderzyły w ludzi, zatem już sama nazwa może wywoływać negatywne konotacje.
Po drugie, bardzo niechętnie podchodzę do produktów składanych z kilku innych, a tu z takim mamy do czynienia – lokata plus fundusz inwestycyjny. Nie wiem jakie będą warunki założenia i utrzymania tego produktu (czy np. likwidacja po 6 miesiącach nie spowoduje utraty odsetek od lokaty albo wypłatę jedynie ich części), ale jak dla mnie, oprocentowanie na poziomie 4% to wcale nie jest rewelacją. Takie, albo nawet inne zyski można osiągać na lokatach czy nawet rachunkach oszczędnościowych w kilku innych bankach, zatem to raczej nie jest żadna super oferta. Chyba, że to co będzie procentowało na lokacie będzie rzeczywiście zwolnione z “podatku Belki” – wtedy realnie zyskać będzie można więcej. Co do funduszy natomiast, to powiązanie ich z lokatą w PKO BP automatycznie ogranicza nam wybór bardziej atrakcyjnych funduszy, których jedynym “mankamentem” jest to, że nie są związane z PKO BP.
Zatem, na pewno nie warto “rzucać się” na tą ofertę, bardzo dokładnie przeczytać warunki, no i jak zawsze przekalkulować sobie, czy nie opłaca nam się rozdzielić środków pomiędzy różne instytucje.
Polecam także inne wpisy: