Wygląda na to, że jesteś tu po raz pierwszy - może skorzystasz z powiadomień o nowym wpisie dzięki kanałom RSS. Kanały RSS możesz subskrybować np. przy pomocy usługi Google Reader. Zapraszam do regularnych odwiedzin!
Kontynuując wczorajszy wpis o wyborze doradców finansowych i pytaniach jakie należy/warto im zadać przed rozpoczęciem współpracy, zapraszam do lektury części drugiej.
Wczorajszy wpis zrobił się zbyt długi na wygodne czytanie, więc podział powinien pozwolić na łatwiejsze przyswajanie treści.
- Jak Państwo jesteście wynagradzani?
Warto sobie to uświadomić i ciągle zdawać sobie sprawę z tego jak wynagradzany jest nasz doradca. Może otrzymywać stałą pensję od firmy doradczej, może być wynagradzany w zależności od wielkości naszych aktywów jakie pozyskać dla firmy, może też otrzymywać prowizję od sprzedanych produktów finansowych innych firm, no i wreszcie może to być mieszanka wszystkich tych opcji. Przypuszczam, że najczęściej można się będzie spotkać z połączeniem wszystkich tych wariantów. Kiedyś czytałem wypowiedź przedstawiciela Expandera, który stanowczo twierdził, że doradcy tej firmy otrzymują stałą kwotę za każdy sprzedany kredyt niezależnie od banku. To ma zapewniać ich niezależność.
Dlaczego to takie ważne? Wydaje mi się, że dobrze zdawać sobie sprawę z tego jak wynagradzany będzie doradca, po to by wiedzieć czy przypadkiem nie próbuje nam np. sprzedać jakiegoś zupełnie zbędnego produktu, tylko dlatego, że akurat otrzyma z tego tytułu sowitą prowizję.
- Jak dużo kosztują Państwa usługi?
TrochÄ™ zostaliÅ›my przyzwyczajeni przez doradców do “darmowych usÅ‚ug” (darmowe one nie sÄ…, ale o to inna sprawa), wiÄ™c pytanie może siÄ™ okazać zaskakujÄ…ce. Niemniej jednak na Å›wiecie doradztwo finansowe z jednej strony oferuje klientowi dobrej jakoÅ›ci usÅ‚ugi, ale wymaga jednoczeÅ›nie ponoszenia konkretnych kosztów. Niemiecka firma doradcza AWD, która niedÅ‚ugo wkroczy do Polski nalicza podobno swoim klientom 100 euro za doradztwo, co nie jest wygórowanÄ… sumÄ… dla Niemca, ale dla Polaka 350 zÅ‚ za porady, które mogÄ… ale nie muszÄ™ siÄ™ sprawdzić bÄ™dzie pewnie barierÄ… nie do przejÅ›cia (mentalnie). Tymczasem nie ma czegoÅ› takiego jak darmowy obiad i konkretna wskazówka doradcy dotyczÄ…ca naszych inwestycji może przynieść wiele wiÄ™cej.
- Czy i jakie macie Państwo licencje?
Moi rodzice prowadzÄ…c firmÄ™ projektowÄ… muszÄ… mieć uprawnienia budowlane. Tego samego możnaby oczekiwać od doradcy finansowego, problem w tym, że jak dotÄ…d nie ma żadnych certyfikatów, ani uprawnieć jakie należy posiadać, żeby takÄ… dziaÅ‚alność prowadzić. Na dobrÄ… sprawÄ™ byle kto może otworzyć biuro, wywiesić nad wejÅ›ciem szyld “Jan Kowalski - doradca finansowy” i zacząć przyjmować klientów. OsobnÄ… kwestiÄ… jest to, czy taka osoba bÄ™dzie wiarygodna i skuteczna, ale każdy od czegoÅ› zaczynaÅ‚. Można żądać od niego certyfikatów o których pisaÅ‚em wczoraj, można żądać referencji, ale jeżeli ktoÅ› sprzedaje nam np. ubezpieczenia powinien posiadać odpowiedniÄ… licencjÄ™.
Wracając do moich rodziców, to jako projektanci budowlani muszą posiadać obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Być może wkrótce warto będzie pytać swojego doradcę o to, czy posiada takie ubezpieczenie. W końcu od jego porad zależy to, gdzie ulokujemy nasze pieniądze, więc warto pomyśleć o jakimś zabezpieczeniu.
- Czy kiedykolwiek byliście Państwo ukarani za brak etyki?
Artykuł źródłowy odnosi się do zupełnie innych standardów funkcjonowania. W Stanach istnieją potężne organizacje branżowe dbające o przestrzeganie zasad etycznych. U nas nic takiego jeszcze nie powstało, ale myślę że to kwestia czasu, bo prędzej czy później najwięksi pośrednicy utworzś choćby jakąś izbę czy stowarzyszenie, które będzie dbało o wewnętrzne standardy całego środowiska. W końcu jakiekolwiek skandale uderzają we wszystkich pośredników i każdemu będzie zależało na tym, by klienci postrzegali go za uczciwego.
- Czy mogę to mieć na piśmie?
Tu chodzi o nasze pieniądze, więc pisemna umowa jest wysoce wskazana. Zwłaszcza, że w przypadku jakiś nieprzyjemności pozwoli ustalić ewentualną winę i powalczyć o rekompensatę.
Warto sobie uświadomić, że w naszym kraju na razie nie wszystkie zadane pytania z tej listy, pozwolą na uzyskanie konkretnych odpowiedzi, niemniej jednak warto się postarać, żeby wycisnąć z naszego doradcy wszystkie soki juź na etapie jego wyboru. Nie zawsze w przypadku pieniędzy moźna będzie je szybko i bez strat wycofać.
Jeśli ktoś ma jakieś inne propozycje, chętnie je przeczytam.
Polecam także inne wpisy:
[…] Wszystko o domowym budżecie « Co z tÄ… mojÄ… emeryturÄ…… Doradcy finansowi - jak ich wybraæ, cz. 2 » 16.05.06 […]
Chcialbym uscislic pewna informacje i rozwiac watpliwosci dotyczace oplat za usluge doradcza w firmie AWD. Otoz nie bedzie oplat za porade, za usluge doradcza klient nie ponosi zadnych kosztow. Pozdrawiam
Niezależność w Expanderze?
Jak napisano właścicielem jest GE (z resztą obecnie chce sprzedać pakiet mniejeszościowy). Każdy doradca na wstępie powie, że otrzymuje taką samą prowizję, niezależnie od banku, a to akurat mija się z prawdą, bo za każdy kredyt doradcy dostają 0,35% kwoty kredytu, z za GE już 0,5%. Wysokość prowizji dotyczy tzw. starych doradców, nowi dostają mniej, ale i tak GE jest faworyzowane. Ponadto naciski centrali na sprzedaż GE są ogromne i doradcy wręcz muszą je wciskać klientom. Oferta GE należy do przeciętnych, a przecież doradca ma doradzić dla klikenta, a nie dla siebie.
A jak jest w Open Finance? Zgadnijcie…